가난해보이는 게 중요한 이유

주변을 둘러보면 고급 수입차를 타고 화려한 명품을 걸친 사람들이 많아 보입니다. 하지만 그들의 통장 잔고도 겉모습만큼 든든할지는 알 수 없습니다. 소득이 늘어날 때 소비를 통제하지 못하면 결국 빚을 지고 불안한 삶을 살게 됩니다.

생활비에 허덕이지 않고 진정한 마음의 평안을 얻기 위해서는 남들에게 부자로 보이는 소비를 멈추어야 합니다. 평범해 보이는 삶 속에 숨겨진 진짜 자산을 쌓아가는 지혜로운 자산 관리 방법을 소개합니다.

핵심 요약

• 고소득자 중에도 매달 벌어 간신히 살아가는 사람들의 비율이 생각보다 매우 높습니다.
• 진짜 부자는 화려하게 꾸미기보다 평범한 모습으로 보이지 않는 자산을 조용히 키워나갑니다.
• 새 차를 사며 매달 지출하는 할부금을 아껴 투자하면 복리 효과로 재정적 자유를 앞당길 수 있습니다.
• 타인의 시선을 의식한 과시용 소비와 소셜 미디어의 마케팅 유혹에서 벗어나야 삶이 자유로워집니다.

1. 높은 소득이 곧 부를 의미하지는 않습니다

연간 10만 달러 이상을 버는 고소득자 중에서 25%가 매달 들어오는 수입을 모두 써버리는 생활을 하고 있습니다. 이 수치는 연 소득이 30만 달러에서 50만 달러에 이르는 사람들 사이에서 41%까지 치솟습니다. 수입이 늘어난다고 해서 저절로 부자가 되는 것은 아니며, 단지 지출이 늘어나는 결과를 초래하기도 합니다.

실제로 미국인의 약 56%는 갑작스러운 비상 상황이 발생했을 때 저축해 둔 돈에서 1,000달러를 마련하지 못하는 처지입니다. 소셜 미디어에는 멋지고 화려한 일상을 즐기는 이들로 가득해 보이지만, 실상은 신용카드 빚으로 겉모습만 유지하는 경우가 아주 많습니다.

미국의 신용카드 부채 규모는 엄청난 수치에 도달했습니다. 평균적인 가구는 매달 식료품을 사는 데 쓰는 돈보다 신용카드 이자를 내는 데 더 많은 비용을 지출하기 시작했습니다. 카드 소지자 한 사람당 평균 수천 달러의 빚을 안고 매달 최소 결제 금액을 갚아나가고 있습니다.

2. 진짜 부자는 가장 평범한 모습을 하고 있습니다

평생 청소부와 주유소 직원으로 일했던 로널드 리드라는 인물은 평범하게 살아가며 돈을 아꼈습니다. 그는 세상을 떠날 때 약 800만 달러라는 엄청난 자산을 남겼습니다. 오래된 차량을 운전하거나 수수한 옷을 입은 사람을 보고 가난할 것이라 짐작해서는 안 됩니다. 그들은 그저 외모를 꾸미는 것보다 돈을 모으는 데 더 가치를 두는 것뿐입니다.

부의 축적은 화려한 기술을 부리는 것이 아니라 매우 조용하고 지루한 과정을 거칩니다. 소비를 극도로 줄여 고통스럽게 살기보다, 자금을 S&P 500 같은 안정적인 지수에 넣어두고 오랜 시간 복리로 불어나도록 내버려 두는 지혜가 필요합니다. 진짜 부유함은 밖으로 드러나지 않습니다.

3. 매달 나가는 자동차 할부금의 늪에서 벗어나세요

젊은 시절 새 차를 샀을 때 첫 몇 년 동안 차량 가치가 급격하게 떨어지는 경험을 했습니다. 이사 등의 이유로 차를 급히 처분해야 했을 때 엄청난 금전적 손해를 입었습니다. 이후에는 이전 소유자가 이미 감가상각을 감당한, 상태가 아주 좋은 중고차를 저축한 돈으로 일시불 구매했습니다. 덕분에 매달 나가는 고정 비용을 완전히 없앨 수 있었습니다.

새 차를 구매하면서 매달 수백 달러에 달하는 할부금을 내는 것은 자산 형성에 가장 큰 장애물 중 하나입니다. 차량 관련 부채는 주택 담보 대출이나 월세 다음으로 큰 지출 항목을 차지합니다. 매달 빠져나가는 차량 할부금을 투자로 돌린다면, 시간이 흐르면서 복리로 늘어나 여러분에게 훨씬 더 큰 재정적 유연성과 자유를 가져다줄 것입니다.

4. 자녀 양입에 따르는 보여주기식 소비를 줄여야 합니다

첫아이를 가졌을 때 소셜 미디어의 예쁜 아기방 사진들을 보며 큰 환상에 빠지기 쉽습니다. 하지만 아이들에게는 값비싸고 독립된 놀이방이 필요하지 않습니다. 아이들은 언제나 부모 곁에 머물며 함께 있고 싶어 하므로, 거실 한쪽에 놀이 공간을 마련해 주는 것으로 충분합니다. 무리해서 넓은 집으로 이사하며 대출금을 늘릴 필요가 없습니다.

새 제품으로 사면 1,000파운드가 넘는 값비싼 유모차도 깨끗한 중고 제품을 찾아보면 150파운드 안팎으로 저렴하게 장만할 수 있습니다. 쉽게 더러워지고 금방 몸집이 커지는 아이들에게 고가의 브랜드 옷을 사주는 것도 비효율적입니다. 깨끗한 중고 의류를 묶음으로 저렴하게 구매해 입히면 양육비를 획기적으로 아낄 수 있습니다.

5. 인플루언서가 권하는 필수 아이템의 함정에 빠지지 마세요

소셜 미디어를 넘겨보다 보면 반드시 사야 한다는 광고성 추천이 쏟아집니다. 세탁도 해보지 않은 제품의 품질이 무조건 좋다고 칭찬하는 마케팅에 속아 충동구매를 해서는 안 됩니다. 우리 삶에 반드시 소유해야만 하는 필수품이란 원래 존재하지 않습니다.

마음에 드는 물건을 발견하더라도 즉시 결제하지 않고 위시리스트에 넣어둔 채 며칠 동안 생각할 시간을 갖는 습관을 들여야 합니다. 그 물건이 진짜 내 옷장에 있는 옷들과 잘 어울리는지, 내 고유한 스타일에 맞는지 차분하게 따져보면 불필요한 지출을 쉽게 막을 수 있습니다.

6. 남을 의식하지 않는 평범함이 삶의 자유를 줍니다

우리는 종종 전혀 모르는 타인에게 잘 보이기 위해 값비싼 물건을 사곤 합니다. 하지만 사람들은 남의 차나 가방에 큰 관심이 없으며 오직 자기 자신에게만 집중합니다. 타인이 나를 끊임없이 주시하고 있다고 착각하는 조명 효과에서 벗어나면, 타인의 평가로부터 자유로워지고 소비를 줄이기도 훨씬 쉬워집니다.

돈을 모으는 진정한 목적은 억압받는 삶을 살기 위해서가 아니라 인생의 자유를 얻기 위해서입니다. 통장에 든든한 저축액이 있다면 마음에 들지 않는 직장을 당당하게 그만둘 수 있고, 갑작스러운 가정 내 수리 비용이나 긴급한 의료비 지출이 발생해도 당황하지 않고 차분하게 대처할 수 있는 힘이 생깁니다.

집 안에 물건을 적게 두고 미니멀한 삶을 유지하는 것도 돈을 아끼는 훌륭한 방법입니다. 관리하고 청소하고 보수해야 할 물건의 가짓수가 줄어들면, 관련 비용이 대폭 절감될 뿐만 아니라 가정환경이 한결 평온해집니다. 가치 있는 소수의 물건만 남겨두고 불필요한 소비의 쳇바퀴에서 내려올 때 진정한 재정적 평화가 찾아옵니다.

자주 묻는 질문

Q. 소득이 늘어나면서 자기도 모르게 지출이 함께 늘어나는 문제를 어떻게 해결했나요?

A. 루마니아 출신으로 유복하지 않은 환경에서 자라나 20대에 소득이 늘어나자마자 덩달아 소비를 크게 늘렸던 경험이 있습니다. 하지만 이런 소비가 삶의 질을 실질적으로 높여주지 않는다는 것을 깨닫고 스스로 삶의 방식을 조정했습니다. 현재는 전업으로 많은 수입을 올리고 있지만 명품 가방이나 새 차를 사지 않으며, 가족과 함께 보내는 시간의 가치에 집중하고 있습니다.

Q. 더 많은 돈을 벌더라도 소비를 크게 늘리지 않는 비결이 무엇인가요?

A. 수입이 아무리 늘어나더라도 명품이나 고급 차량을 사고 싶은 욕심을 내려놓는 훈련을 했습니다. 온라인 창작자로 일하는 진정한 이유는 부자가 되기 위해서가 아니라, 아이들의 등하교를 직접 챙기고 가족과 더 많은 시간을 보낼 수 있는 자유를 얻기 위해서입니다. 내가 꿈꾸는 이상적인 하루의 모습이 돈을 펑펑 쓰는 것과 상관없음을 인지하면 소비 제어가 쉬워집니다.

Q. 디드로 효과(Diderot effect)는 구체적으로 어떤 현상을 말하나요?

A. 하나의 새로운 물건을 구매한 뒤, 그 물건에 어울리는 다른 물건들을 꼬리를 물고 계속해서 사들이게 되는 소비 심리 현상입니다. 예를 들어 새 신발을 사면 그 신발에 어울리는 청바지를 사야 할 것 같고, 청바지를 사고 나면 다시 어울리는 상의를 사야만 할 것 같은 기분이 드는 것입니다. 이 고리를 끊지 않으면 끝없는 소비의 쳇바퀴에 갇히게 됩니다.